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【錯誤】美國加州矽谷銀行倒閉,儲戶自己承擔89%損失搶掠華人財富?不實內容

你可以先知道:

(1)美國金融監管單位已經採取措施,確保儲戶不會受矽谷銀行倒閉影響,可以使用所有存款。

(2)傳言將矽谷銀行存款中有 89% 沒有保險的這項數據,敘述成儲戶需自己承擔 89% 損失,是誤導訊息。

網傳「美國加州矽谷銀行宣布倒閉後,48小時內被接管」、「其餘的 89%(損失)由儲戶自己承擔」、「合法搶掠華人財富的方式」的訊息。經查證,美國財政部、聯準會和美國聯邦存款保險公司 FDIC 在 2023 年 3 月 12 日發布的聯合聲明中指出,矽谷銀行所有儲戶可以使用所有存款,且相關的任何損失都不會由納稅人承擔,因此,傳言宣稱儲戶須承擔 89% 的損失是錯誤訊息;此外,「這是一種新的合法搶掠華人財富的方式」的說法亦無相關證據支持,僅為個人臆測。

矽谷銀行合法搶掠華人財富?


原始謠傳版本:
轉傳
美國加州矽谷銀行宣布倒閉後,48小時內被接管,閃電完成了通常6-12個月才能完成的的清算和交接,明天準備照常營業,只是之前的債務由聯邦存款保險公司(FDIC)承擔11%,其餘的89%(損失)由儲戶自己承擔,而儲戶其中有一大半是華人儲戶,這又是再一次的美國金融史上最精準(之一)搶劫,以高效率、低成本、零違法、金額巨大……等特點,取得階段性勝利。
美國人笑了,比印錢還划算…
矽谷、第一共和……等銀行只是開始,不是結束。
這是一種新的合法搶掠華人財富的方式!

並在社群平台流傳:

查證解釋:
查核記者以關鍵字檢索美國加州矽谷銀行的相關資訊,綜合《CNN》、《CNBC News》、《NBC 新聞》(NBC News)、《紐約時報》(The New York Times)《全國公共廣播電台》(NPR)、《路透社》(Reuters)、《衛報》(The Guardian)、《法國國際廣播電台》(RFI)等國際媒體報導,及美國聯邦存款保險公司(FDIC)、美國聯準會(Fed)公布的資訊整理如下:

關於美國加州矽谷銀行倒閉事件


資產規模 2090 億美元的矽谷銀行(Silicon Valley Bank,SVB)因出現流動性問題爆發財務危機,短短 48 小時內被擠兌 420 億美元,在 2023 年 3 月 10 日宣告破產,由監管機構接手,引發金融界一連串的動盪,是美國自 2008 年金融危機以來最大的銀行倒閉案。

2023 年 3 月 10 日,加州銀行監管機構關閉了矽谷銀行,並指定美國聯邦存款保險公司(FDIC)為接管人;同一天,FDIC 發布聲明指出,為了保護存戶他們創立了聖克拉拉存款保險國家銀行(DINB),在矽谷銀行關閉時,FDIC 作為接管人將矽谷銀行的所有受保存款轉移到了 DINB。

矽谷銀行在加州及麻州擁有 17 家分行,FDIC 在該聲明中表示,總行及所有分行將在 2023 年 3 月 13 日重新開始營業,包括網路銀行及其他業務也會恢復運作;並表示所有受保儲戶可以使用他們的受保存款,而未投保的儲戶則會收到接管證明,隨著 FDIC 出售矽谷銀行的資產,未來買家會向其支付利息。

之前的債務由聯邦存款保險公司(FDIC)承擔 11%,其餘的 89% (損失)由儲戶自己承擔?


(一)2023 年 3 月 12 日,美國財政部、聯準會和 FDIC 發布一則最新的聯合聲明,美國財政部長葉倫(Janet Yellen)在收到 FDIC 和美聯儲董事會的建議,並與總統拜登協商後,批准了一項決議,承諾讓矽谷銀行所有儲戶可以使用所有存款,和矽谷銀行決議相關的任何損失都不會由納稅人承擔

而除了矽谷銀行之外,標誌銀行(Signature Bank)也在 12 日宣布倒閉,聯合聲明中指出,標誌銀行的所有存款人也都能使用所有存款,和矽谷銀行的決議相同,納稅人將不會承擔任何損失;美國聯準會(Fed)也宣布將向符合條件的銀行機構提供額外的資金,以幫助確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。

因此,根據美國相關單位的最新聲明,矽谷銀行的儲戶不須承擔銀行破產的損失,可以使用所有存款,傳言所述並不正確

(二)至於傳言提到的「FDIC 承擔 11%,其餘的 89% (損失)由儲戶自己承擔」此數據從何而來?由於矽谷銀行宣布破產當天 FDIC 的第一份聲明是說儲戶可使用「受保存款」,而《路透社》(Reuters)3 月 10 日的報導指出,根據 FDIC 的數據,到 2022 年底,矽谷銀行 1750 億美元的存款中有 89% 沒有保險。

因此,89% 損失由儲戶自己承擔的傳言說法,應是出自於矽谷銀行的存款中有 89% 沒有保險這個數字,而 FDIC 承擔 11% 應該就是 100% 減去 89% 來的。

但直接把沒有保險的存款數據描述成儲戶需承擔的損失並不正確,且美國財政部、聯準會和 FDIC 之後發布的聯合聲明已保證儲戶可以使用所有存款。

矽谷銀行最新近況


至記者截稿前,根據 FDIC 2023 年 3 月 27 日最新公告,FDIC 和美國第一公民銀行(First Citizens BancShares)達成協議,第一公民銀行將以 165 億美元的折扣價格買下矽谷銀行價值 720 億美元的的資產,包含存款和貸款。

原矽谷銀行的儲戶將自動成為第一公民銀行的儲戶,矽谷銀行還有另外 900 億美元的證券和其他資產仍在破產保護程序中,將由 FDIC 處置;而 FDIC 還獲得第一銀行的股票增值權,潛在價值高達 5 億美元。

根據 FDIC 目前初步估計,矽谷銀行倒閉對美國國家存款保險基金(Deposit Insurance Fund,DIF)造成的損失約為 200 億美元,確切數字將在 FDIC 終止接管時確定,目前矽谷銀行的所有存款(包括已投保和未投保的)、資產、金融合約幾乎已經全部轉移到過渡銀行,危機暫時告一段落。

結論


矽谷銀行的倒閉確實對全球金融界都產生影響,但目前美國相關單位已經採取緊急措施止血,保障銀行客戶的存款,傳言宣稱此為「新的合法搶掠華人財富的方式」是沒有實質證據的個人臆測。

資料來源:

CNN - US regulators say SVB customers will be made whole as second bank fails
NBC News - U.S. moves to protect all deposits at Silicon Valley Bank in a bid to stem a wider fallout
CNBC News -
U.S. government steps in and says people with funds deposited at SVB will be able to access their money
Regulators close crypto-focused Signature Bank, citing systemic risk
First Citizens shares soar 50% after the bank buys a large chunk of failed Silicon Valley Bank
The New York Times - Silicon Valley Bank Sold to First Citizens in Government-Backed Deal
NPR - The FDIC says First Citizens Bank will acquire Silicon Valley Bank
RFI - 矽谷銀行倒閉,禍起美聯儲
Reuters -
After SVB failure, US acts to shore up banking system confidence
SVB is largest bank failure since 2008 financial crisis
The Guardian - Silicon Valley Bank fails in largest bank collapse since 2008 crisis
FDIC -
FDIC Creates a Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to Protect Insured Depositors of Silicon Valley Bank, Santa Clara, California
First–Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, NC, to Assume All Deposits and Loans of Silicon Valley Bridge Bank, N.A., From the FDICFed - Joint Statement by Treasury, Federal Reserve, and FDIC
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