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【易誤解】瑞信AT1債總額達5400億?台灣占3成?錯誤解讀!金融三業均未直接投資 AT1 債

你可以先知道:

(1)金管會表示,台灣銀行業、保險業和證券期貨業對瑞信曝險達 1,555 億新台幣,其中均無直接投資瑞信 AT1 債。

(2)截至 3 月 23 日的清查結果,台灣約有 77 位財管客戶及 103 位專業投資人持有瑞信 AT1 債券,總額約 18.1 億元。

(3)網傳訊息把金融三業「對瑞信曝險」與「瑞信 AT1 債總額」混為一談,容易造成誤解。

網傳「台灣持有近三成瑞信 AT1 債」的訊息,內容聲稱瑞士信貸集團的 AT1 債券總額為台幣 5,400 億元,而台灣曝險部位是 1,550 億元,竟然占了瑞信 AT1 債的 29%。經查證,瑞信 AT1 債總額約為 5,300 億新台幣,根據金管會 2023 年 3 月 23 日公布的清查結果,台灣金融三業(銀行業、保險業、證券期貨業)本身對瑞信曝險達 1,555 億元,但其中並沒有直接投資瑞信 AT1 債部位,網傳訊息把對瑞信曝險和 AT1 債總額混為一談,容易產生誤解。

台灣持有三成瑞信 AT1 債券?


原始謠傳版本:
看看台灣的數字,就知道了。
這AT1債總額是台幣5400億。
可是台灣這邊,根據台灣金管會清查,曝險部位是1550億元。
小小一個台灣,竟然就佔了瑞信AT1債的29%。
將近3成啊。
而這AT1債,台灣的金融機構自己沒買,都是理財專員介紹有錢客戶買的。

並在社群平台流傳:

查證解釋:

網傳訊息的原始出處為何?


網傳訊息提到幾個瑞士信貸集團債券的數據金額,以下將依序進行查證。

瑞信 AT1 債總額是台幣 5400 億?


MyGoPen 利用「瑞信、AT1 債」等關鍵字進行搜索,可以找到《工商時報》 2023 年 3 月 20 日的報導《瑞信 5 千億 AT1 債券變廢紙 持有人怒了》,內容提到瑞銀集團( UBS )出手收購瑞士信貸集團(Credit Suisse),附加條件是瑞信的額外一級資本債( AT1 )將完全減記。

根據《經濟日報》同一天的報導《170 億美元慘淪壁紙的瑞信 AT1 債券是什麼? Q&A 一次看懂》,瑞信的 AT1 債券價值約 160 億瑞士法郎(約為 173 億美元、 約為 5,300 億新台幣),數據和網傳訊息提及的「AT1債總額是台幣 5,400 億」差距不大。

台灣曝險部位是 1550 億元,佔 AT1 債近 3 成?


台灣金融監督管理委員會主任委員黃天牧, 3 月 20 日在立法院財政委員會就「美國銀行倒閉事件是否引發新金融危機及臺灣金融產業暴險程度與因應之道」進行專題報告,金管會當時表示,國內銀行、保險業對瑞士信貸曝險約 1,500 多億新台幣,與網傳提及的曝險金額大致相同。

金管會 3 月 23 日公布最新清查結果,綜合《工商時報》《經濟日報》《自由時報》《中央社》《中廣新聞網》的報導,截至 2 月底統計,台灣的銀行對瑞信曝險 461 億元、保險業 1093 億元、證券期貨業 1.97 億元。金融三業(銀行、保險及證券)合計對瑞信曝險達 1555.97 億元,其中均沒有直接投資瑞信 AT1 債部位。

台灣的金融機構自己沒買 AT1 債,都是理財專員介紹有錢客戶買的?


金管會表示,雖然金融三業「自營部位」都沒有直接持有 AT1 債券,但銀行端銷售給財富管理的專業投資人,則有投資到瑞信 AT1 債券,其中五家銀行的 77 位客戶持有約 16 億元;另有六家券商替 103 位投資人透過複委託投資的 AT1 債券,則有 2.1 億元,占整體複委託庫存(6991.5 億元)的 0.03%。

金管會表示,77 名國營客戶中,有法人跟自然人客戶;103 名券商客戶中,均為專業投資人。金管會銀行局副局長林志吉表示,針對五家銀行理財專員是否有銷售疏失,金管會將持續了解。

國內基金部分,截至 2 月底為止,有 4 檔投信基金投資瑞信曝險 0.28 億元,佔整體投信基金規模 0.00053%,而這全部都不是瑞信 AT1 債;境外基金部分,有 115 檔投資瑞信曝險 44.77 億元,占投資人持有整體境外基金總額的 0.13%,其中的 37 檔境外基金踩雷瑞信 AT1 債、金額達 23.32 億元,占投資人持有整體境外基金總額的 0.066%。

上述可知,無論是專業投資人還是券商,買到瑞信 AT1 債券的佔比都很低,金管會證券期貨局副局長張子敏也表示,37 檔境外基金中,投資瑞信 AT1 債部位的比重都沒有超過 1%,也就是說對該檔基金淨值影響有限。

結論


總結來說, 3 月 23 日公布的清查結果,顯示台灣的銀行、保險業及證券期貨業,本身對瑞信曝險達 1,555 億元,這其中均沒有直接投資瑞信 AT1 債部位;雖然有部分專業投資人及境外基金持有 AT1 債,但整體佔比很小,網傳「台灣持有近 3 成的瑞信 AT1 債」的說法,是把金融三業對瑞信曝險,和 AT1債券總額混為一談,容易造成誤解。

資料來源:

首圖來源
工商時報 - 瑞信5千億AT1債券變廢紙 持有人怒了
經濟日報 - 170億美元慘淪壁紙的瑞信AT1債券是什麼?Q&A一次看懂
立法院 - 
立法院第10屆第7會期財政委員會第4次全體委員會議
美國銀行倒閉事件是否引發新金融危機及臺灣金融產業暴險程度與因應之道
工商時報 - 瑞信AT1風暴 國內180戶受災、18億變壁紙
聯合新聞網 - AT1風暴還沒完?金管會:財管及複委託逾百位客戶、18億變壁紙
自由時報 - 國人踩雷瑞信AT1債券18億 180人血本無歸
中央社 - 金管會:180名財管及複委託客戶 踩雷瑞信AT1逾18億
中國廣播公司 - 血本無歸!金管會:180名財管及客戶踩雷瑞信AT1債逾18億
中央社 - 保險業對瑞信曝險逾千億 6大壽險全未踩AT1雷
證券暨期貨法令判解查詢系統 - 金管證券字第1040012708號令
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