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【易誤解】台灣詐騙集團升級版?盜用民眾個資申請貸款?與台灣申貸規定不符

你可以先知道:

(1)警政署 165 反詐騙專線表示,近期無接獲相關案件的回報。

(2)在申請貸款的流程中,銀行會再三核對確認申請人的身分,包括致電照會、對保簽約等等。網傳說法與台灣申貸規定不符。

網傳「台灣詐騙集團升級版」的訊息和影片,聲稱最近有一種新的詐騙手法,詐騙集團先以不法途徑獲取民眾個資,向銀行申請貸款,待民眾收到款項後,再以匯錯款為由要求民眾歸還。對此 MyGoPen 實際詢問銀行機構,銀行表示,民眾申請貸款時,銀行一定會照會、對保,核對申請人身分,確認申請資料是本人提交,詐騙集團不太可能僅憑個資,就成功冒用民眾身分申請貸款。警方亦表示,近期未接獲相關案件的回報。網傳影片不明提醒易造成誤解恐慌。

盜用個資去貸款的新詐騙?


原始謠傳版本:
▼台灣詐騙集團•升級版•太可怕了!
◎地下錢莊生意不好做,轉個彎生意又風生水起!有人會突然匯一筆錢到你的【銀行戶頭】,然後你會接到一通電話,對方會說:【他不小心錯把錢轉入你的帳戶,請求你把這筆錢轉還給他。】於是你會去查你的【銀行帳戶】,是不是有收到了這麼一筆錢?
◎你發現確實有這麼一筆錢進入帳戶,你相信了!你以為對方確實有轉錯錢給你;於是,你就把這些錢匯給對方,還他錢。但是只要你把錢匯給對方,你就被騙了!因為這筆錢不是對方轉錯給你的,而是對方透過【非法途徑買到了你的個資】,用你的個人的資料,【幫你申請了一筆貸款,再以轉錯帳的藉口,讓你把這筆錢轉還給他。】
◎當你把錢轉給他之後,過一段時間,你會收到【貸款機構的催款電話】;那時,你才知道自己受騙了!這個歹徒是以你的個資貸款,這筆錢有可能是【地下錢莊】的。就算你錢不還給【歹徒】,【放貸銀行或錢莊】,也不會放過你,包括高利貸。
●最好的解決辦法:立刻報警做筆錄,並將錢提存法院;並將匯入帳號提供警方。
★請大家告訴大家,這個詐騙很厲害!很容易讓人中招!請通知所有的親朋好友們!台灣詐騙集團【升級版】太可怕了!

主要流傳這段影片(擷取畫面)



並在社群平台流傳:

查證解釋:

傳言說法來源


查核記者以網傳影片所描述的情況檢索相關資料,查找到中國網路上曾流傳類似的案例,傳言說法應出自於此

根據浙江省舟山市公安局網絡安全保衛支隊在 2021 年發布的一篇文章中指出,該案件是受害民眾先收到來自銀行的一筆入帳通知,隨後接到自稱是匯錯款的陌生人士來訊要求歸還。

該名受害者依指示將款項還回去後不久,竟收到網路貸款公司的催款電話,經舟山市警方調查後發現,是受害者的身分資料和證件照片等個資遭詐騙集團盜用,向網貸公司借款,再以匯錯款為由要求當事人將款項轉出。

近期台灣是否有發生過盜用民眾個資申請貸款的案例?


MyGoPen 實際諮詢警政署 165 反詐騙專線。警方表示,近期並沒有接獲相關類似案件的回報

詐騙集團是否有可能盜用民眾個資,以此向銀行機構申請貸款?


(一)過去 MyGoPen 曾查證過類似訊息,在〈【查證】用你個資貸款的新型詐騙?不明匯款到你銀行戶頭?若接到自稱是匯款人的電話都要當心!〉的查核報告中,警方曾解釋,一般來說不太可能拿別人個資去幫別人貸款,通常銀行都會要求本人須到現場辦理

(二)以個人信用貸款為例,MyGoPen 實際向銀行了解,銀行解釋,首先,民眾要申請貸款一定要寫申請書,送出申請書之後,銀行這邊都會有對保、照會的動作,還有查詢聯徵,所以不會只有民眾的個資,就有辦法把貸款辦成功

銀行指出,民眾如果以個資來辦貸款,比如說是辦信用貸款好了,他一定是要有工作,那他一定會寫工作地點,銀行就都會打電話過去照會,假設說他寫在台積電上班,就會打電話到台積電總公司去確認一下有沒有這個人。

再來,就是民眾需要提供財力證明,比如說國稅局的所得扣繳憑單,還有個人聯徵紀錄上面的一些相關的訊息,去比對跟他所寫的資料符不符合;線上申貸也是一樣的,同樣都要寫申請書、填寫工作地點等等,銀行也都會有照會、對保的動作。

銀行對此強調,申請貸款一定會再三確認民眾的身分,不會只憑書面填寫的個人資料就幫民眾辦理貸款,一定會照會、查閱聯徵紀錄

(三)防詐信貸比較平台「貸鼠先生」官網在 2022 年 12 月 20 日時曾發布一篇關於申請信貸流程的文章,文中介紹,申請信貸大致可分成 6 個步驟:

1. 提出申請
2. 銀行照會
3. 銀行審核
4. 核貸結果(申覆)
5. 對保
6. 銀行撥款

在提出申請後,銀行都會在當天或隔天打電話照會,確認資料是否由本人送件申請,查驗申請人身分及提供資料真偽性,最基本的會核對身分、詢問財力信用狀況、申貸資金的用途等等。

除此之外,在正式撥款前,銀行都會和貸款申請人進行對保簽約,一樣會核對申請人身分,且無論是當面對保或線上對保,也都一定要本人才能辦理

因此,綜合以上資訊,詐騙集團不太可能僅憑民眾個資便成功冒用民眾身分貸款,光是在照會、對保等流程時就會被發現。

接到匯錯款的電話通知?


過去警方曾解釋,通常民眾若匯錯款是不可能會知道對方的聯絡資料,銀行和郵局也不太可能會直接把電話提供給民眾,讓民眾自己和對方聯繫,都是由銀行和郵局代為聯繫。所以如果接到自稱是匯款人的電話,有很高機率是詐騙。

網傳影片敘述之詐騙手法與台灣申貸規定不符,且近期警方並無接獲相關案件的回報,影片內容不明的提醒說法易造成誤解恐慌。

資料來源:

貸鼠先生 -
2022 申請信貸流程攻略》掌握 6 步驟信貸流程申貸沒煩惱
銀行照會是什麼?銀行照會該怎麼回答?3 分鐘讓你了解申貸、信用卡照會注意事項
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諮詢單位:內政部警政署 165 反詐騙
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名稱

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【易誤解】台灣詐騙集團升級版?盜用民眾個資申請貸款?與台灣申貸規定不符
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